银行加速布局AI“新基建”：日Token调用量突破百亿，数智化转型进入深水区

在资产收益率持续走低、传统信贷扩张模式承压的背景下，银行业正上演一场“冰火两重天”的景象：一边是线下网点收缩、运营成本严控；另一边则是人工智能等数字技术投入的迅猛增长。大模型Token调用量的爆发式攀升，标志着银行数智化探索正从概念验证迈向规模化应用的新阶段。

数智化转型：从“可选项”到“必答题”

据金融监管总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差已滑落至1.40%的低位。利润空间收窄迫使机构将“降本增效”视为生存法则——多家银行主动调整物理网点布局、裁撤低效分支，力图在存量竞争中获得成本优势。

然而，在“做减法”的同时，银行业的科技投入却在“做加法”。“人工智能带来的变革机遇前所未有，对于工商银行而言，数智化不是选择题，而是必须答好的战略命题。”工商银行副行长赵桂德在近期发言中强调。这种共识正在转化为行动：各机构纷纷将管理模式、经营流程和运营体系全面融入数字化基因。

数据印证了转型成效。根据商业银行2025年年报，工商银行AI数字员工已可承担相当于5.5万人年的工作量；中信银行的智能财富顾问数字人累计服务客户超过791万户。建设银行则加速推进零售AI工具“帮得助理”，将人工智能嵌入客户经理日常作业，打造覆盖需求洞察、资产配置的垂直智能体。

日均Token调用量：折射AI落地的“温度计”

今年以来，多家银行主动披露日均Token调用量——这一指标正成为衡量数智化深度与AI规模化应用程度的硬指标。从文本交互到数据分析，从智能问答到信贷测算，每一次操作都对应着算力消耗。Token调用量的高低，直接反映了大模型是否真正嵌入业务全链路。

综合公开信息，银行业已形成明显的Token调用量梯队。招商银行、微众银行、邮储银行、工商银行等机构率先跨越日均百亿Token的门槛。微众银行相关负责人在7月23日透露：“截至目前，我行日均Token调用量已超200亿，人均日调用量达520万，较2025年底的50亿实现数倍增长。”微众的AI应用主要集中在两大方向：一是嵌入业务流程的垂直应用，二是承担独立任务的数字员工。

邮储银行副行长牛新庄则在今年6月的股东大会上披露：“全行已落地超过370个大模型应用场景，日均调用超600万次，日均输入输出Token超百亿。”他预计，到今年底日均调用次数将突破千万次，Token吞吐量超过300亿。

警惕风险：AI治理框架亟待完善

技术红利背后潜藏着新的挑战。农业银行董事长谷澍指出，大模型在金融业的规模化应用将面临模型黑箱、幻觉现象以及自主推理带来的不确定性等新型风险。

为应对这一局面，金融监管总局近期发布了《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，要求将人工智能风险纳入全面风险管理体系，定期开展评估审查。意见强调，需加强模型算法、数据资源、基础设施的安全建设，防范模型生成结果不可靠、关键流程责任难落地等问题，同时严禁利用AI生成虚假信息或操纵市场价格，防止因策略趋同放大市场波动。