中小银行密集下调存款利率 中短期产品成揽储新焦点

近期，浙江、云南、贵州等多地的城商行、农商行及村镇银行相继发布存款利率调整公告，五年期定存利率已普遍进入“1时代”，部分机构甚至出现期限越长利率越低的反常倒挂格局。记者调研发现，部分银行已将营销重心转向一年期等中短期存款产品。

多地中小银行跟进降息

自7月份以来，中小银行降息步伐明显加快。云南石屏北银村镇银行于7月30日宣布，自8月1日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，该行三月期、六月期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为0.8%、1.1%、1.5%、1.7%、1.9%和1.7%，其中三年期较五年期高出20个基点。

贵州贵定恒升村镇银行自7月29日起下调部分存款产品利率。调整后，该行各期限利率（5万元以下）为：三月期1.2%、六月期1.4%、一年期1.55%、二年期1.65%、三年期1.75%、五年期1.75%。对于5万元及以上资金，一年期至五年期利率均额外上浮10个基点。

浙江椒江农商银行自7月22日起下调各期限存款利率，最高降幅达20个基点。调整后，该行三月期、六月期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为0.9%、1.1%、1.3%、1.35%、1.6%和1.5%。而在今年5月，该行刚刚进行过一轮降息，彼时各期限利率分别为1.1%、1.3%、1.45%、1.55%、1.8%和1.7%。

净息差压力驱动降息潮

业内人士指出，此轮中小银行集中调降存款利率，根本原因在于银行业净息差持续收窄。金融监管总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%。邮储银行研究员娄飞鹏分析称，中小银行面临更大的经营成本压力，净息差分化加剧，倒逼其强化对存款端成本的管控。

记者了解到，浙江省内多家中小银行下调利率，与当地市场利率定价自律机制的窗口指导密切相关。此前有市场消息称，浙江省市场利率定价自律机制曾向辖内城商行、农商行下发通知，要求下调二年期、三年期及五年期存款利率自律上限。一家总部位于浙江东南部的城商行总行人士吴浩向记者证实，该消息基本属实。

吴浩透露，浙江省内银行平均存款利率本就偏高，市场竞争激烈。近年来，浙江省市场利率定价自律机制开始对银行存款利率上限实施硬性约束，主要目的是遏制恶性竞争。该机制在2026年工作会议上强调，要深刻理解利率政策内涵，强化自律管理，规范存款定价行为，落实存款利率市场化调整机制，并严禁违规手工补息等行为。

中短期存款产品受青睐

在降息背景下，部分银行正调整营销策略，重点推介中短期存款产品。宁波银行北京地区某支行客户经理表示，目前该行主推一年期定期存款。该行三年期定存利率为1.75%，而一年期定存20万元以下利率为1.45%，20万元以上为1.5%。此外，每存入10万元可获一张面值100元的商城购物券，但该活动仅面向一年期定存客户。

“当前存贷息差普遍较薄，如果继续抬高存款成本，只会进一步拖累盈利。”浙江省内一家城商行人士坦言。浙江金融监管局在2026年监管工作会议上亦提出，要以整秩序、反内卷为抓手，推动银行业高质量发展，开展无序竞争整治，规范市场秩序，并持续推进负债业务专项治理行动。